О магии сложного процента
«Сложный процент – это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это — зарабатывает его, тот, кто не понимает — платит его»
— Альберт Эйнштейн
Уоррен Баффетт говорил, что своим успехом он во многом обязан сложному проценту.
Есть много впечатляющих примеров того, как сложные проценты работают в реальной жизни. Например, население Земли выросло с трех миллиардов человек в 1960 году до более чем восьми миллиардов человек в 2024 году. Другой пример, это рост с нулевой отметки экономики США, которая примерно в 1950-е годы стала крупнейшей в мире, менее чем через 250 лет с момента начала существования США как страны.
Магия сложных процентов, это то, что привлекает и завораживает нас в инвестировании.
Магия сложных процентов не миф и не вымысел. Чем дольше вы инвестируете свои средства и чем более последовательно вы пополняете свой счет, тем более впечатляюще растут ваши средства. Проценты, которые вы зарабатываете, растут с ошеломляющей скоростью каждый год.
Давайте рассмотрим как это выглядит на примерах:
Вы положили 100 долларов на депозит, под 5 процентов годовых.
Через год вы имеете 105 долларовЕще через год, у вас будет не 110 долларов, а больше.
У вас будет 105 + 5% = 110.25 долларов.
А еще через год у вас будет 110.25 + 5% = 115.76 долларов.Может показаться незначительной разницей. Но это совсем не так.
Через 10 лет, у вас будет 163 доллара, а не 150 долларов.Это уже показывает наличие некой разницы. Но, дальше больше.
Как вы думаете, насколько велика будет разница между депозитами в 5% и 15% годовых через 30 лет?
Ответ не три.
Пятнадцать раз.
При 5% годовых, ваши 100 долларов превратятся в 432 доллара.
А уже при 15% годовых, 100 долларов превратятся в 6,621 доллар.В первом случае депозит увеличился в 4 раза, а во втором – уже в 66 раз.
Как это воплотить
Сложные проценты могут существенно повлиять на рост ваших инвестиций с течением времени, поскольку они позволяют вам получать прибыль от своих доходов, создавая эффект снежного шара.
Индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших публичных компаний США, за последние 10 лет вырос на +183%, то есть почти почти в 3 раза.
За последние 30 лет индекс S&P 500 вырос в 21 раз! Это более 10.6% годовых. И это доходность в долларах США. Вы получаете такой результат, не прикладывая к этому особых усилий, а просто инвестируя капитал в весь рынок США.
Есть разные индексы, которые включают в себя компании по разным признакам. Мы рассматриваем общепринятый индекс S&P 500 как эффективное отображение всего рынка США. В то же время есть много других индексов, и их динамика различна. Для многих индексов есть биржевые фонды — ETF, которые может купить каждый. Покупая такие биржевые фонды, вы инвестируете капитал в весь рынок или в отдельные сегменты рынка.
Любой может инвестировать в индексный фонд и получить вышеуказанные результаты. Но почему так мало людей этим занимаются? Потому что большинство людей откладывают принятие решения об инвестициях до следующего раза.
На примерах ниже мы рассмотрим, как всего за 20 лет можно обеспечить себя достаточным капиталом, чтобы его хватило на всю вашу дальнейшую жизнь, образование ваших детей, и чтобы вам больше не нужно было работать по найму.
Два примера
Инвестируя ежегодно $10,000 своих сбережений в инвестиционный Портфель 1 с доходностью 15%, в течение следующих двадцати лет вы заработаете более $1,170,000, вложив всего $200,000. Это хороший результат. Однако вы можете достигнуть большего.
Инвестируя $20,000 ежегодно в Портфель 2 с доходностью 20%, через двадцать лет вы заработаете более $4,480,000 на вложенные $400,000.
В таблице ниже приведены расчеты по вышеуказанным портфелям на 25 лет. При этом средства добавляются в портфели только в первые 20 лет. В конце 25 года размеры Портфеля 1 и Портфеля 2 составляют более $2,300,000 и $11,100,000 соответственно.
Особенно впечатляет рост Портфеля 2, начиная с 21 года, когда в него больше не инвестируют. В течение следующих пяти лет Портфель 2 растет более чем на один миллион долларов в год. И это при том, что всего в этот портфель вложено $400,000.
Всех вышеперечисленных результатов добиться вполне реально.
Почему же так мало людей используют силу сложных процентов?
Во-первых, большинство людей даже не знают о силе сложных процентов или не верят, что можно увеличивать собственный капитал на 15-20% в год в течение десяти-двадцати лет и более.
Во-вторых, даже узнав о том, как работают сложные проценты, многие люди никак не используют эти возможности чтобы приумножить свой капитал, откладывая решения об инвестициях на будущее.
Чтобы добиться вышеуказанных результатов, необходимо подойти к процессу инвестирования по-настоящему ответственно, избирательно и терпеливо. Когда у инвестора есть разумная инвестиционная стратегия, которой он последовательно придерживается, он всегда будет вознагражден достойной доходностью при долгосрочном инвестировании.
В течение двадцати лет реальная доходность вашего портфеля будет сильно колебаться и отличаться от той, которая указана в таблице выше. В отдельные годы доходность вашего портфеля может быть отрицательной. Это не то, чего следует бояться. Самая большая ошибка – не инвестировать вообще. Если хранить деньги на банковском депозите, то их съедает инфляция.
Как это сделать самостоятельно
Если вы не хотите беспокоиться об инвестиционной стратегии, просто доверьтесь всему рынку США и купите биржевой фонд на индекс S&P 500. Вы получите результаты, которые многократно превзойдут любой банковский депозит.
Вы можете начать инвестировать с любых сумм и добавлять средства в ваш инвестиционный портфель, когда у вас будет такая возможность. Долгосрочные инвестиции в акции — это лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами.
Если у вас еще нет брокерского счета, откройте его у одного из международных брокеров, например, у Interactive Brokers или Swissquote. Открытие брокерского счета — это ваш первый шаг в инвестировании.
Начните инвестировать сегодня, продолжайте добавлять средства в ваш инвестиционный портфель каждый год, и через 20 лет у вас будет достаточно капитала на всю оставшуюся жизнь, образование ваших детей и все остальное, что вам нужно.
Никаких из вышеперечисленных результатов вы не добьетесь, если не сделаете первые шаги в инвестировании, и снова оставите решение об инвестициях на будущее.
Свяжитесь с нами по почте: alex.baykin.s@gmail.com и задайте любые вопросы.
Свяжитесь с нами в LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/alexbaykin/
Александр Байкин
Автор